保险学原理第七章人身保险

保险学原理第七章人身保险

45.简述人身保险的特点。

        答：（1）保险标的不可估价性。人身保险的保险标的是人的寿命和身体，而人的寿命和身体不是商品，无法用金钱来衡量其实际的大小。所以人身保险金额无法用客观标准来确定，而只能用投保人根据经济需要提出自己的投保金额，保险人再根据投保人的经济状况、工作地位、缴付保险费的能力等因素全面予以衡量，保险当事人双方通过协商，最后确定。

     （2）风险的稳定性。人身保险中的死亡危险，虽然逐年增加、明显变动，然而，这种变动却相当规则和稳定。死亡率虽然随年龄的增加而增加，逐年变动，但是，同一年龄段的死亡率在同一年份间，不会发生明显的差异，而是基本上保持稳定。

      （3）风险的必然性。人的寿命包括生存和死亡两个对立的方面，非生即死，具有必然性。如果人身保险只是将生存或死亡的其一方面作为保险标的，保险人可能给付保险金，也可能不给付保险金，即具有两种可能性；如果同时将生存和死亡作为保险标的，那么就仅存在必然给付保险金这一种可能性。因而产生了人身保险玉财产保险不同的重要特点，即保险人对大部分保单都要给付保险金，具有“返还性”。